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　　在現(xiàn)實生活中，一些收入不高的家庭一談起理財，就覺得其是一種奢侈品，他們大都認(rèn)為自己收入微薄，無“財”可理。殊不知，只要善于把握“三個法寶”，低收入家庭亦有可能“聚沙成塔”。法寶一：積極攢錢“收入少，消費(fèi)卻不少”———這是目前大多數(shù)低收入家庭所面臨的問題。要獲取家庭的“第一桶金”，首先要減少固定開支，即通過減少家庭的即期消費(fèi)來積累剩余，進(jìn)而用這些剩余資產(chǎn)進(jìn)行投資。低收入家庭可將家庭每月各項支出列出一個詳細(xì)清單，逐項仔細(xì)分析。在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購物、娛樂消費(fèi)等項目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。

　　以住房為例，對于低收入家庭來說，置業(yè)的首要原則是“量入為出”，以安居為標(biāo)準(zhǔn)，切忌貪大求豪華，盡可能壓縮購房款總額?？煽紤]先買一套面積比較小、價格相對便宜的二手房，今后通過置換，會比直接購買新樓輕松一些。法寶二：善買保險重病住院，動輒就是幾萬元乃至十幾萬元。一場大病，就可以讓家庭傾家蕩產(chǎn)甚至負(fù)債累累。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風(fēng)險防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，從而達(dá)到擺脫困境的目的。

　　建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以“健康醫(yī)療類”保險為主，以意外險為輔助。特別是對于那些社會醫(yī)療保障不高的家庭，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費(fèi)用醫(yī)療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難?？紤]到低收入家庭收入的很大部分都用于日常生活開支和孩子的教育支出方面，保險支出以不超過家庭總收入10％為宜，而保險的側(cè)重點也應(yīng)是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱大人。法寶三：慎重投資對于低收入家庭來說，薪水往往較低，經(jīng)不住大蝕，因此，在投資之前要有心理準(zhǔn)備，首先要了解投資與回報的評估，也就是投資回報率。要基本了解不同投資方式的運(yùn)作，所有的投資方式都會有風(fēng)險，只不過是大小而已，但對于低收入家庭來說，安全性應(yīng)該是最重要的。喜歡投資什么，或者認(rèn)為投資什么好，除了看投資對象有無投資價值外，還要看自己的知識和專長。只有結(jié)合自己的知識專長投資，風(fēng)險才能得到有效控制。

　　低收入家庭每月要做好支出計劃，除正常開支外，將剩余部分分成若干份作為家庭基礎(chǔ)基金，進(jìn)行必要的投資理財。由于工薪家庭的風(fēng)險承受能力較低，可將資金投資到人民幣理財產(chǎn)品、貨幣市場基金和國債等理財產(chǎn)品上，這樣既能享受相應(yīng)的利率，又可滴水成河。

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