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　　在書(shū)本上和戲院里，有一種對(duì)金錢(qián)毫不在乎的樂(lè)天派給我們帶來(lái)了很多笑料。當(dāng)大衛(wèi)·克波菲爾讓他的年輕新娘多娜計(jì)劃開(kāi)銷(xiāo)時(shí)，多娜便開(kāi)始撅嘴撒嬌，呈現(xiàn)出的是個(gè)可愛(ài)動(dòng)人的角色。不朽的名著《與父親一起生活》也是我們所喜愛(ài)的，書(shū)中描寫(xiě)了母親把每個(gè)月的家庭預(yù)算都攪得一團(tuán)糟，為了此事每每發(fā)生爭(zhēng)戰(zhàn)，但是，在母親節(jié)那天，父親表現(xiàn)出了最好的風(fēng)度。還有，浪費(fèi)成性的麥克白先生，在狄更斯的筆下也變成了文學(xué)史上讓人喜愛(ài)的角色之一。

    一點(diǎn)不錯(cuò)，小說(shuō)里吸引人的不負(fù)責(zé)任的角色，通常也會(huì)具有迷人的特性。但是，在現(xiàn)實(shí)生活中，不能合理計(jì)劃收入的人無(wú)法惹人發(fā)笑。他是個(gè)失敗的冒險(xiǎn)家；她奢侈浪費(fèi)、稀里糊涂，是繞在丈夫脖子上的沉重負(fù)擔(dān)，根本談不上動(dòng)人。財(cái)物上的損失遠(yuǎn)比其他的事情更讓人傷心，更讓人討厭。

    現(xiàn)在的物價(jià)上漲了，生活水平也提高了，孩子上學(xué)需要的費(fèi)用變得更加昂貴。我們的錢(qián)比起十年前，不，甚至五年前買(mǎi)到的東西，都要少很多。妻子們面對(duì)的是一個(gè)不成比例的挑戰(zhàn)，必須小心地利用那些錢(qián)。

    也許有人認(rèn)為，只要增加我們的收入，所有的煩惱都會(huì)隨之解決。但是，經(jīng)濟(jì)學(xué)家告訴我們，這個(gè)普遍存在的觀(guān)點(diǎn)是錯(cuò)誤的。華納默克和吉姆貝爾百貨公司的財(cái)務(wù)顧問(wèn)，愛(ài)爾西·斯泰普萊敦認(rèn)為：大部分人的收入增加，往往會(huì)造成開(kāi)銷(xiāo)的增加。

    我為此書(shū)搜集資料時(shí)，偶然看到了一本有關(guān)家庭關(guān)系的好書(shū)。作者雖然是一位全國(guó)著名的心理學(xué)家，但是他似乎毫不知曉如何處理家庭預(yù)算，這不能不說(shuō)是一個(gè)特殊的缺點(diǎn)。他說(shuō)：“如何處理家庭收入，其實(shí)是個(gè)非常簡(jiǎn)單的問(wèn)題。無(wú)非有錢(qián)的時(shí)候就多花，沒(méi)錢(qián)的時(shí)候就少花。”

    他的理論的確簡(jiǎn)單，而且話(huà)里有一種灑脫的氣質(zhì)，不僅使人想起小說(shuō)中那些奢侈迷人的人物。但是，當(dāng)我們靜下心來(lái)仔細(xì)想想，才覺(jué)得有些不對(duì)勁。他的這種做法，完全就是沒(méi)有好好地處理自己的收入。沒(méi)有計(jì)劃的開(kāi)銷(xiāo)，就意味著每個(gè)人都可能分享你的收入，包括菜販子、面包商還有電器銷(xiāo)售商等等。加拿大的蒙特利爾銀行就勸告顧客，要學(xué)會(huì)精明地消費(fèi)，尤其在他們突然得到一筆大收入的時(shí)候。

    將自己的收入做出預(yù)算，可以保證你的家庭能夠得到滿(mǎn)意的分享。預(yù)算不應(yīng)該是一件約束行動(dòng)的緊身衣，也不是毫無(wú)目的地記錄用掉的錢(qián)，它是一張經(jīng)過(guò)計(jì)劃的藍(lán)圖，幫助你把所有的收入花在正確的地方，派上更大的用場(chǎng)。比如你心目中的目標(biāo)——一個(gè)新家、孩子們上大學(xué)的費(fèi)用、家人的養(yǎng)老保險(xiǎn)金、盼望的假期。正確的預(yù)算方式會(huì)幫你實(shí)現(xiàn)這些愿望，它會(huì)告訴你，將那些不重要的投入拿出來(lái)，放進(jìn)需要大筆費(fèi)用的項(xiàng)目里。

    知道如何使丈夫有限的收入得到最大的利用，這也是幫助丈夫成功的重要方法。如果丈夫很會(huì)賺錢(qián)但不知道節(jié)省，你應(yīng)該幫助他看緊錢(qián)袋；如果在用錢(qián)方面他已經(jīng)很節(jié)省，你也可以表現(xiàn)出相同的看法，來(lái)增加彼此的信心。如果你對(duì)處理家庭財(cái)務(wù)一竅不通，那么應(yīng)該馬上學(xué)習(xí)如何預(yù)算開(kāi)支。

    你想成為家庭財(cái)務(wù)的專(zhuān)家嗎？ 一個(gè)很好的獲得家庭經(jīng)濟(jì)知識(shí)的來(lái)源就是生活類(lèi)雜志。 它會(huì)告訴你，如何利用舊衣服；如何制作物美價(jià)廉的點(diǎn)心；如何制做家具等等。另外還有一個(gè)好消息：附近的銀行有一種免費(fèi)的預(yù)算咨詢(xún)服務(wù)，他們會(huì)根據(jù)你的家庭需要，告訴你特殊的預(yù)算計(jì)劃。為了讓預(yù)算計(jì)劃價(jià)值更高，因此必須是專(zhuān)門(mén)為你訂制的，并不適合其他家庭。因?yàn)?，你的?cái)務(wù)問(wèn)題就像你的身材面孔一樣，是獨(dú)一無(wú)二的。其他家庭的情況不會(huì)和你的完全相同。

    下面的一些建議對(duì)你的家庭預(yù)算計(jì)劃會(huì)有幫助。首先，將每一筆開(kāi)支記錄下來(lái)，清楚地了解支出情形，這是非常有用處的。因?yàn)槲覀儽仨氈厘e(cuò)誤的地方，否則改進(jìn)就無(wú)從說(shuō)起。假如我們不知道該減少何處的支出，以及為什么要?jiǎng)h減，節(jié)約就沒(méi)有任何意義。所以，必須在某一時(shí)期——至少三個(gè)月時(shí)間記錄下所有的家庭開(kāi)支。

    在記賬方面，亞爾諾德·白尼特、約翰·D·洛克菲勒和我，都是無(wú)可挑剔的專(zhuān)家。雖然我的付款方式都是開(kāi)支票，但是我仍然每月將花費(fèi)整理成一張清單，每年我都會(huì)把單子上的花費(fèi)金額相加。如果你詢(xún)問(wèn)某年我們的生活費(fèi)、水電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、通信費(fèi)、娛樂(lè)費(fèi)分別是多少，我都能準(zhǔn)確地告訴你。不僅如此，我還能夠通過(guò)這些記錄，查出增加的費(fèi)用花到何處去了。當(dāng)你清楚收入的去處，就不用再記賬了。但是我很喜歡手頭有這種資料，如果我懷疑自己在某方面的花費(fèi)超支了，比如買(mǎi)衣服，只消察看一下記錄就會(huì)知道真實(shí)情況。

    有一對(duì)夫妻開(kāi)始記賬以后，奇怪地發(fā)現(xiàn)他們每個(gè)月居然有七十美元左右的錢(qián)用于買(mǎi)酒了。但是我認(rèn)識(shí)他們，并不是一對(duì)酒鬼夫妻，只不過(guò)對(duì)朋友太熱情，時(shí)常邀請(qǐng)朋友來(lái)家里喝一杯。很快他們做出一個(gè)決定，以后不再開(kāi)設(shè)免費(fèi)酒吧，將那七十元用在更好的地方。這個(gè)決定無(wú)疑是明智的。

    首先該做的是列出家里一年的固定開(kāi)銷(xiāo)，包括房租、生活費(fèi)、水電費(fèi)和保險(xiǎn)金。然后列出其他的必要開(kāi)銷(xiāo)，有置裝費(fèi)、交通費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、教育費(fèi)、禮金等等。必須實(shí)事求是地根據(jù)家庭的特殊需求設(shè)計(jì)預(yù)算，有時(shí)需要嚴(yán)格的自制力才能擬定需要的計(jì)劃，我想每個(gè)人都明白，這不是件容易的事，因?yàn)槲覀儾荒苜I(mǎi)下每一件東西。但是，我們至少知道，哪些東西是必須的，然后將那些不重要的東西放棄。你是否愿意擁有一個(gè)舒適的家而放棄昂貴的衣服？你是否愿意自己做衣服，將省下來(lái)的錢(qián)買(mǎi)一臺(tái)電視機(jī)？很明顯，這些都需要由你和你的家人來(lái)做決定。

    每年儲(chǔ)蓄10%收入

    理財(cái)專(zhuān)家給我們的建議是，盡管物價(jià)繼續(xù)上漲，但是，如果你能節(jié)省收人的十分之一，用不了幾年你就可以獲得經(jīng)濟(jì)上的舒適。因此，規(guī)定你自己將固定開(kāi)銷(xiāo)的十分之一儲(chǔ)蓄起來(lái)，或者加以投資，還可以另外想辦法建立一筆額外資金用來(lái)買(mǎi)房子或汽車(chē)。

    我所認(rèn)識(shí)的女性當(dāng)中，有一個(gè)人的丈夫是個(gè)既保守又頑固的英格蘭人，哪怕他窮得要在中央車(chē)站廣場(chǎng)脫光衣服，也不愿放棄這個(gè)儲(chǔ)蓄十分之一薪水的計(jì)劃。這位太太對(duì)我說(shuō)：“經(jīng)濟(jì)不景氣的時(shí)候，我先生的收入突然驟減，全家也跟著吃盡了苦頭。我購(gòu)買(mǎi)日用品總是想方設(shè)法節(jié)省每一毛錢(qián)，我丈夫?yàn)榱耸∠鹿财?chē)費(fèi)，每天都要步行二十多條街。即便這樣，儲(chǔ)蓄十分之一薪水的計(jì)劃從來(lái)沒(méi)有間斷過(guò)。我承認(rèn)，有時(shí)候當(dāng)我們急需用錢(qián)時(shí)，我也十分后悔把錢(qián)放在銀行里，但是現(xiàn)在我很高興我們堅(jiān)持下來(lái)了。因?yàn)閮?chǔ)蓄使我們到中年的時(shí)候，擁有了自己的房子和其它一些享受。”

    準(zhǔn)備一筆資金應(yīng)急

    許多財(cái)務(wù)專(zhuān)家都對(duì)年輕的家庭提出了警告，如果要應(yīng)付緊急事件，至少要存下三個(gè)月的收入。但是，想一次存很多錢(qián)是非常困難的。如果一次存二百元，和下一次卻相隔了幾個(gè)月的時(shí)間，其結(jié)果是根本就存不了多少錢(qián)，與其斷斷續(xù)續(xù)地，倒不如每月固定存下五十或一百元的效果更好。

    預(yù)算需要家庭討論

    理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為，預(yù)算計(jì)劃必須得到全家人的支持。由于每個(gè)人對(duì)金錢(qián)的態(tài)度都不同，往往會(huì)受到教育程度、氣質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)的影響，所以應(yīng)該經(jīng)常舉行家庭討論會(huì)，消除意見(jiàn)上的不合。

    壽險(xiǎn)是重大問(wèn)題

    對(duì)全國(guó)的女性來(lái)說(shuō)，人壽保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的主任，瑪里昂·史蒂芬思·艾巴莉女士所說(shuō)的每一句話(huà)都具有特殊的權(quán)威性，因?yàn)槿藟郾ｋU(xiǎn)專(zhuān)家的看法都是從她那里得來(lái)的。當(dāng)艾巴莉女士接受我的采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，當(dāng)妻子的應(yīng)該問(wèn)自己以下問(wèn)題：

    你是否知道人壽保險(xiǎn)可以給你的家庭提供什么基本需要？你是否知道一次性付款和分期付款的不同之處以及各自的好處？你是否知道有很多種不同的付款方式？你是否知道現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的雙重意義？對(duì)于你的家庭來(lái)說(shuō)，這些問(wèn)題以及其他許多問(wèn)題都非常重要，僅僅是你的丈夫知道答案還不夠，你也應(yīng)該同樣知道問(wèn)題的答案。假如一個(gè)男性意外身亡，人壽保險(xiǎn)可以保護(hù)他的家庭；假如他繼續(xù)活著，人壽保險(xiǎn)可以給他提供獨(dú)立的基金頤養(yǎng)天年。如果有一天，你不幸地成為一個(gè)寡婦，這時(shí)你所了解的人壽保險(xiǎn)知識(shí)就可以幫你排憂(yōu)解難。

    瑪麗·南狄斯和加德森在《如何建立美滿(mǎn)婚姻》一書(shū)中告訴我們，婚姻生活里主要調(diào)和適應(yīng)的地方就是如何支配家庭收入。大家都知道金錢(qián)不是萬(wàn)能的，但是，如果我們知道如何有效地處理自己的財(cái)務(wù)，就可以給丈夫和家庭帶來(lái)幸福、安寧和效益。我們完全不能幻想自己的丈夫每月能夠帶回一筆大收入，就像我們?cè)緫?yīng)該嫁但最終沒(méi)有結(jié)婚的那個(gè)男性一樣。這種幻想只是徒勞地毀滅青春、浪費(fèi)大好時(shí)光。我們能夠努力的工作就是將自己變成理財(cái)高手，好好利用他賺回來(lái)的錢(qián)，這樣做還可以激勵(lì)丈夫更勤奮的工作，賺更多的錢(qián)。具體方法就是以下的這些規(guī)則：

    1.記下每一件開(kāi)支，詳細(xì)了解花費(fèi)的情形。

    2.每年設(shè)計(jì)出一個(gè)新的預(yù)算計(jì)劃。

    3.將家庭收入的十分之一儲(chǔ)蓄起來(lái)。

    4.準(zhǔn)備至少三個(gè)月的收入作為意外事件資金。

    5.預(yù)算計(jì)劃需要全家人的配合。

    6.人壽保險(xiǎn)也是很重要的問(wèn)題。

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